票据诈骗又现惊天大案!为偿清个人高利贷,80后支行副行长刻公章做假账,“套走”银行40余亿-银行频道-和讯网

票据诈骗又现惊天大案!为偿清个人高利贷,80后支行副行长刻公章做假账,“套走”银行40余亿-银行频道-和讯网
80后杭州人倪某峰,运用自己曾担任的浙江民泰商业银行股份有限公司(以下简称“民泰商业银行”)萧山瓜沥小微企业专营支行副行长(主持工作,2015年3月被免职)的职务之便,接连操作收据欺诈并从而骗得巨额借款的惊天大案。  我国裁判文书网近来发布一则判决书显现,倪某峰在任职期间,通过签发无实在买卖、无资金确保的商业承兑汇票,骗得银行资金13.636亿余元归自己运用,形成经济损失9.424亿元。一起,倪某峰等人还为出票企业融资以赚取巨额好处费,通过签发无实在买卖的商业承兑汇票,运用私刻的印章,假借民泰银行瓜沥支行名义贴现商业承兑汇票再转贴现给背工银行,骗得银行资金算计29.203亿余元,形成经济损失14亿余元,倪某峰违法所得11.0093亿余元。  而民泰商业银行官网发表财报显现,到2019年末,该行财物规划1572.4亿元,上一年营收也才47.8亿元、净利润8.3亿元。  为了偿清因从事民间高利假贷而担负的数千万债款,1981年出世的支行副行长倪某峰终究走上了不归路。判决书显现,倪某峰算计骗得银行资金40余亿元,个人违法所得超越11亿元,被判处无期徒刑,并处没收个人悉数产业。  私刻假章,骗得汇票贴现款13.6亿元自己用  裁判文书显现,2013年7月起,倪某峰担任浙江民泰商业银行瓜沥小微企业专营支行(简称民泰银行瓜沥支行)副行长;但是由于个人从事民间高利假贷、出借金钱无法回收,至2014年8月,因出借金钱无法回收而担负数千万元债款。  2014年下半年,倪某峰开端结伙洪某良、鲁某雯(均已被判刑)等人预谋运用商业银行承兑汇票贴现、转贴现的手法套取现金,后与洪某良等人一起假造民泰银行瓜沥支行根底文件、上级行的授权委托书等事务材料,私刻民泰银行瓜沥支行公章、收据事务用章、法人名章等印章,通过鲁某雯或其他中介人员联络在其他银行私设民泰银行瓜沥支行同业账户。  2015年1月、8月,倪某峰伙同洪某良、鲁某雯及其他中介人员,运用自己操控的无实践运营的公司虚拟买卖,签发无资金确保的商业承兑汇票,再运用假造的民泰银行瓜沥支行虚伪事务材料、事务印章,以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并一起层层转贴现给多家背工银行,骗得汇票贴现款13.6亿元。  经审计,倪某峰等人签发无实在买卖、无资金确保的商业承兑汇票,骗得银行资金13.6亿余元归自己运用,形成经济损失9.424亿元。  赚巨额好处费,虚做收据骗得他行借款29余亿元  此外,经法院审理查明,倪某峰等人为出票企业融资以赚取巨额好处费,通过签发无实在买卖的商业承兑汇票,运用私刻的印章,假借民泰银行瓜沥支行名义贴现商业承兑汇票再转贴现给背工银行,骗得银行资金算计29.203亿余元,形成经济损失14亿余元。  2015年4月到6月,倪某峰屡次伙同洪某良及其他中介人员,先由中介人员联络急需融资的公司,由该公司作为付款人,签发无实在买卖布景的商业承兑汇票给相关企业,再由倪某峰运用假造的银行事务材料、事务用章,假充民泰银行瓜沥支行负责人,以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并一起转贴现给多家背工银行,骗得汇票贴现款,转入开票公司操控的银行账户。  开票公司收到贴现款后,除付出巨额好处费给包含倪某峰在内的中介人员外,占有运用绝大部分汇票贴现款。  记者注意到,别的一则《兴业银行(601166,股吧)股份有限公司莆田分行、我国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行收据追索权胶葛》显现,转贴现过程中牵涉恒丰银行烟台分行、民生银行(600016,股吧)郑州分行等多家银行。  “不见票银行承兑汇票转贴现事务”,以套取银行资金用于盈利活动的现象对银职业界合规人士来说并不生疏:  银行承兑汇票转贴现事务,具体来说,能够理解为,如A企业要购买B企业的货品,但资金不行,这时就能够通过到某银行存确保金的方法、向该银行请求开具承兑汇票先把款交给B企业;承兑汇票一般会设有一个期限(最长不超越6个月)。在这期间,拿到票的B企业假如想在期满之前就拿到钱、以便利资金融通,就可到银行或许第三方组织办贴现,提早拿到钱。以此类推,一张收据可能从A到B通过屡次易手,充任一种融资东西。  个人违法所得11余亿元,被判无期徒刑  裁判文书显现,倪某峰骗得银行资金13.6亿余元归自己运用,形成经济损失9.424亿元。此外,在骗得银行资金算计29.203亿余元一案中,形成经济损失14亿余元,倪某峰违法所得11.0093亿余元。  案发后,杭州市中院审理以为,倪某峰骗得银行资金,数额特别巨大,其行为已构成收据欺诈罪。  判决书显现,倪某峰犯收据欺诈罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人悉数产业;犯骗得借款罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币三十万元;与前罪违法发放借款罪判处的有期徒刑六年、并处罚金人民币十五万元,决议履行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人悉数产业。一起,责令倪某峰以违法所得为限持续退赔,按份额发还被害单位。  宣判后,倪某峰提出上诉。终究,浙江省高级人民法院二审裁决,驳回上诉,维持原判。  官网显现,民泰商业银行前身系成立于1988年5月的温岭城市信用社,2006年正式转制为城市商业银行,是一家专门从事小微金融服务的专营银行;设有台州处理部、总行经营部及舟山、杭州、成都、宁波、上海、义乌、绍兴、嘉兴、温州、衢州、丽水、湖州等12家分行,在浙江、江苏、福建、广东、重庆、西藏等省市区主建议设立了10家民泰村镇银行,全行的分支组织数量超240家。  官方发表的年报显现,到2019年末,民泰商业银行财物总额1572.4亿元、比上年末添加12.9%,其间发放借款规划959.8亿元,以小微金服见长,个人借款余额到达527.2亿元、对公借款余额432.6亿元;而2019年,民泰商业银行经营收入47.78亿元、同比增加22%,净利润8.29亿元,归母净利润7.63亿元、同比增加17.45%。  此外,到2019年末,民泰商业银行本钱充足率、中心一级本钱充足率分别是11.45%、9.17%,比上一年度均有所下滑,且接连数年下滑;事务规划扩展、危险偿补带来的本钱弥补压力不小。一起,该行的单一最大客户借款份额到达5.12%,比上年占比扩展显着。  上一年不良处置力度加大,不良借款率为1.68%,比2018年末的2.41%大幅下滑了0.73个百分点;拨备覆盖率有所提高。  巨额收据欺诈都在2016年之前?  一纸裁判文书,曝光又一起巨额银行“内鬼”刻私章、虚做收据骗走银行40亿元的大案。而近期券商我国记者也有报导天津银行上海分行7.8亿元收据案。  整理发现,近两年来数次被发表的银行收据违规大案,往往因涉案金额之巨而引发商场重视。不过,需指出的是,细究其案发时刻,都发生在2016年前后。包含上述天津银行上海分行收据违规案子,以及同样在2016年头案发的中信银行(601998,股吧)兰州分行涉9.69亿元收据案等。  呈现这种状况的原因,“一方面肯定是银行本身的风控才能缺乏、内控有问题;另一方面,也是收据商场环境的影响,那时分商场以纸质收据为主导、并且多是跨区域买卖,纸质收据要通过繁复的审验,这些都埋下了危险。”“也是在这时分,监管环境也有新变化。”华东某股份行公司金融部人士想记者介绍,在2015年末,金融监管层就收据事务问题出台了多个方针和文件指引,加强标准、深化整治收据违规问题,与此一起,一个重要行动是,全面推广电子商业汇票事务。  记者了解到,2016年12月,央行公布《收据买卖处理办法》,规则了收据商场参与者,票交所、收据信息挂号与电子化、收据挂号与保管、收据买卖、结算等方面。同月8日,央行牵头筹建的上海收据买卖所正式挂牌。  在上述该人士看来,电子收据记录在央行同意树立的电子商业汇票体系(ECDS)中,相比照纸质收据什物的操作繁琐,操作会更快捷、体系性等危险更低,也因此在职业的被认可、承受度很高。2018年1月1日起,单张金额在100万以上的商业汇票悉数通过电票处理,“之前那种涉纸质收据造假的巨额案子,基本上很难再发生了。”本文首发于微信大众号:券商我国。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网态度。投资者据此操作,危险请自担。

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